Бензиновые карточки

Бензиновые карточки или карточки для АЗС - старейший тип небанковских карт. Еще в двадцатые годы нашего века в США нефтяные компании (в первую очередь бензозаправки) начали выпуск карточек, как средства предоставления кредита своим клиентам. Тогда карточки были металлические, с выдавленной информацией об эмитенте и клиенте. Сейчас карточки для АЗС - самостоятельная отрасль пластиковых карточек, использующая самые последние технические достижения в этой области.

За рубежом бензиновые карточки в основном работают по программам лояльности. Бонусы оцениваются либо в денежных единицах, либо в литрах топлива.

В России этот сектор "карточного" рынка развит намного лучше, чем другие области небанковского применения пластиковых карт. Возможно, потому, что в этой области сосредоточены большие капиталы. Возможно, и потому, что АЗС является традиционным объектом автоматизации еще с советских времен и применение карточек здесь более естественно, где бы то ни было. Например, в 70-х годах в Новосибирском отделении Госкомнефтепродукта РСФСР была разработана система отпуска топлива по карточкам. Впоследствии была выпущена партия аппаратуры "Кредит", применявшаяся в Алма-Ате, где по карточкам заправлялось более 15 тыс. автомобилей.¹

В качестве носителей информации для отечественных АЗС применяются все распространенные технические типы карточек, а также устройства touch memory. В основном такие карточки (устройства) работают как расчетные, по предоплатной схеме.

Карточки с магнитной полосой, равно как и карточки со штриховым кодом, как известно, требуют авторизации on-line. В противном случае риск мошенничества становится неоправданно велик, и это требует специальных мер для его снижения. Сумма предоплаты разделяется на две части: неснижаемый остаток средств интерпретируется как страховой депозит, которым клиент не имеет право распоряжаться, и собственно остаток расчетных средств, который клиент может использовать при отпуске бензина на АЗС. От злоумышленников, вошедших в сговор с персоналом АЗС, страховой депозит не защищает. В качестве примера Андрюшин приводит разоблачение группы мошенников, похитивших с помощью поддельных карточек московской системы "Автокарт" более 200 млн. неденоминированных рублей.

Снизить риск потери денег можно двумя путями: либо обязательной авторизацией карточных транзакций в режиме on-line, либо с помощью использования смарт-карт.

По первому пути пошла компания "Автокарта", заключившая договор с Мост-банком о приеме на 250 московских АЗС карточек международных платежных систем. Здесь два положительных момента. Во-первых, в системе принимаются карточки VISA и Europay/MasterCard, а также их разновидностей. Во-вторых, с помощью процессинговой компании "Мультикарта" авторизация "бензиновых" карточек производится так же, как и международных.

К сожалению, для регионального российского рынка "бензиновых" карточек такое решение неприемлемо из-за неудовлетворительного состояния телефонной связи. Поэтому в остальных регионах России распространены преимущественно "бензиновые" карточные проекты, основанные на применении карточек со встроенной микросхемой. Из наиболее известных можно назвать проект, поддерживаемый компанией "Ликард" (создана концерном "Лукойл" и банком "Империал"), проект санкт-петербургской фирмы "ЭЛСИ", а также Petrol Plus, созданный московской компанией НКТ. Последняя система работает сейчас более чем на 500 АЗС, а общее количество выпущенных карточек перешагнуло за 100 тыс. штук.

С информационно-технологической точки зрения все эти системы похожи друг на друга. Представление о том, как обрабатывается информация можно почерпнуть из главы, посвященной смарт-картам. В каждой системе ее безопасность основана на секретных ключах. Транзакции собираются на терминальном оборудовании и один раз в определенное время доставляются в Операционный Центр (в разных системах он называется по-разному). Основная задача Операционного Центра - обработать транзакции и выдать эмитенту отчеты по расходованию топлива. В Центре ведутся стоп-листы, которые периодически рассылаются на терминалы и т.д. Единственная принципиальная особенность, свойственная бензиновым карточкам заключается в том, что прием карт увязан с розливом топлива единой автоматизированной системой АЗС. Впрочем, при отсутствии у эмитента средств на автоматизацию АЗС, любая система приема карточек может работать и автономно.

Интересно рассмотреть специфику расчетов, связанных с бензиновыми карточками. Наиболее развитой в этом смысле является система Petrol Plus, на примере которой рассмотрим основные приемы работы с бензиновыми карточками.