ISO, менеджмент, консалтингдобавить в избранное
домой - первая страницапользователи сайтаRSSФОРУМСТАНДАРТЫГОСТ РСЛОВАРЬНАВИГАТОРКОНСУЛЬТАНТЫ
 
Логин : Пароль:   
       [регистрация] [напомнить пароль]

ФОРУМ
• Re: Бизнес-процессы 
 23. Янв 10:18 от Alex9994
• ХАССП / HACCP / FSSC 22000... 
 19. Янв 15:01 от LinkeLI
• Типы несоответствий и коррек... 
 18. Янв 16:14 от LinkeLI
• ИСО 9001 
 30. Дек 14:58 от LinkeLI





Финансирование международной торговли

Страница для печати Отправьте статью другу: Финансирование международной торговли 

Когда планы графики поставок товаров в международной торговле согласованы, встает очередной этап переговоров сторон о проведении платежей, расчетов и здесь подготовленность менеджеров играет ключевую роль в проведении и успешном завершении той или иной торговой операции.

см. также:
  • Тема: бизнес-школа финансы & страхование
  • Автор: vveretnov




  • Методам платежей, расчетов, риск менеджменту в международной торговле и посвящена данная статья.

    "Если опытом не делиться, то кому он нужен"
    А.Б.Зингер Лауреат Нобелевской премии по литературе за 1978год.

    Вступление

    Финансирование международной торговли, как важный аспект последней, обеспечивает вторую часть торговых сделок, а именно платежи, расчеты. Почему вторую, потому, что большинство торговых операций осуществляется в кредит исходя из предпосылки, что проблемы произвести товар не существует, а есть проблема продать его. Справедливости ради стоит заметить, что иногда в первый раз, стороны при заключении контрактов предусматривают пятидесяти процентный и более аванс. Затем, при нормальной работе происходит переход на оплату по факту, а затем с одно, двух и трех месячной отсрочкой. Но в этом случае у предприятий, получающих отсрочку, возникает искушение в непредусмотренной соглашением задержке платежей. В США и Европейском Союзе ведется активная борьба с предприятиями, задерживающими платежи свыше 80-90 дней с момента поставки товара. При этом создаются и публикуются позорные черные списки. И все равно рост кредиторской и дебиторской задолженности остается серьезной проблемой. Финансирование международной торговли, т.е. международные платежи расчеты являются объектом унификации, что обусловлено интернационализацией хозяйственных связей, универсализацией банковских операций.

    Методы платежей

    В международной торговле исторически сложились основные методы платежей и методы расчетов, в частности импортеры и экспортеры, их банки вступают в соответствующие отношения, связанные с оформлением, пересылкой, обработкой товарораспорядительных документов и осуществление платежей. Объем обязательств и распределение ответственности между ними зависят от конкретного метода платежа.

    Международные платежи регулируются нормативными национальными законодательными актами, а также международными правилами и обычаями.

    Международные платежи имеют, как правило документарный характер, имеется ввиду осуществляются по предоставлению и на основании финансовых и коммерческих документов. Поскольку международные платежи осуществляются в разных валютах, то для нас играют большую роль курсовые разницы, которые возникают при переводе одной валюты в другую. Следует различать метод платежа, который обычно четко согласуют между собой покупатель с продавцом и способ, которым осуществляется этот платеж, другими словами метод расчетов.

    Основанием для определения метода расчетов между контрагентами по внешнеторговым операциям есть существующие договоренности между ними и банковские соглашения между странами.

    Рассматривая методы платежей в международной торговле, обратимся к таблице №1.

    Таблица №1.Методы платежей в международной торговле

    Методы платежейОпределение, комментарии
    1. Авансовый платежСамый безопасный для экспортера метод платежа, в сущности, является формой пред экспортного финансирования импортером своего контрагента. При этом, экспортер полностью избавляется от риска не получения оплаты за свой товар.
    2. АккредитивДокументарный аккредитив есть фактически обязательством банка заплатить бенефициару - экспортеру за счет средств заказчика импортера определенную сумму в определенной валюте при условии предоставление бенефициаром в установленный срок документов, предусмотренным аккредитивом. Благодаря документарному аккредитиву бенефициар не зависит от платежеспособности покупателя, он сразу после отгрузки товара может получить высоколиквидные активы.
    3. Оплата после отгрузкиПокупатель осуществляет платеж за товар, как только он отгружен, при получении информации от экспортера. Задержка документов на отгруженный товар, пока оплата не придет, дает возможность экспортеру защитится от риска невыполнения импортером его обязательств. Здесь нужно сделать разъяснение, что товарные потоки сопровождаются потоками правами владения на эти товары и встречно к ним идут денежные потоки(см.Схема№1).
    4. Документарное инкассоРасчет при котором, экспортер получает оплату при предоставлении соответствующих документов. Если в случае аккредитивной формы, экспортер имеет гарантию банка импортера осуществить платеж по предъявлению документов, то в случае инкассо банку импортера приходится ждать покрытия от клиента. Для документарных инкассо с точки зрения риск-менеджмента увеличивает риск задержки оплаты для экспортеров, поэтому оно применяется при наличии высокой степени доверия между сторонами.
    5. Торговля с открытым счетомТорговля с открытым счетом предусматривает предоставление товарораспорядительных документов импортеру и оплату открытым счетом в предварительно оговоренный сторонами срок. При этом гарантий по сроку оплаты нет, что свидетельствует о еще большей степени доверия между сторонами чем в случае с документарным инкассо

    Как видим, на схеме №1 в финансировании международной торговли есть три потока два идут от экспортера к импортеру - товарный и права товар и один от импортера к экспортеру это денежный.

    Схема №1. Схема финансирования международной торговли

    Схема финансирования международной торговли

    Методы расчетов

    Говоря о методах расчетов в международной торговле, можно отметить их значительное разнообразие, рассмотреть которые мы сможем, обратившись к таблице №2.

    Таблица №2 Методы расчетов в международной торговле

    № п/пМетоды расчетовОпределение, комментарии
    1.ЧекиЧек - денежный документ установленной формы, который содержит письменный приказ владельца счета своему банку об оплате денежных средств держателю чека по предъявлению или в установленный законом срок. Чек - это строго формальный документ содержащий ряд необходимых законодательно определенных реквизитов. Срок обращения чеков ограничен.Если в границах одной страны то срок действия ограничивается восьми днями, в разных странах - 20 днями, и если в разных частях света, то срок обращения чека составляет 70 дней.
    Существуют такие разновидности чеков - предъявительский (бланковый), именной, ордерный, дорожный, банковский, коммерческий.
    2.Простые векселяПисьменное необусловленное обязательство векселедателя (должника -импортера) заплатить определенную сумму в определенном месте держателю векселя или по его приказу.
    3.Банковская траттаЕще его называют переводный вексель, который содержат письменный приказ векселедателя, адресованный платильщику об оплате указанной в нем суммы третьим лицам держателям векселя.
    4.Почтовые платежные порученияПочтовое платежное поручение это письменное платежное поручение, которое посылается одним банком другому с определенных сумм. Эти поручения исполняются по установленным между банками корреспондентским счетам(лоро, ностро счета) в пределах остатков. Эти операции принято считать клиринговыми. Если в расчетах между банками используется банк посредник то такие переводы принято называть внешними. Тарифы за осуществление переводов для клиентов могут фиксированными например 20, 40, 50 долл.США или в процентах от суммы банковского перевода 0,2 ,0,3, 0,4% и т.д..
    5.Телеграфные/телексные платежные порученияЭто особый вид банковских платежных переводов, которые отличаются тем что платежные инструкции банку получателю присылаются телеграфом или по телексу используя при этом систему кодирования или ключевания, с которой знакомы оба банка.
    6.Денежные переводы по системе SWIFTЭто самый современный вид банковских переводов позволяющих их осуществлять в автоматическом режиме. Различают два режима таких банковских переводов в обычном режиме 20 минут, и срочный 3 минуты. По срокам обработки этих переводов обычно банки имеют возможность делать их нормальные в течении трех дней, срочные - в течении дня. Определяющим для экспортера фактором в установлении срока получения денег является дата валютации, при котором деньги зачисляются на счет экспортера на следующий день после даты валютации. Однако если необходимо, в некоторых банках есть возможность брать при наличии свифтового сообщения овердрафт в пределах заявленной суммы. Если сумма не зачисляется, то по номеру рефренса свифтового сообщения можно позвонить и узнать в банк отправителя или поискать в связи с возможной ошибкой в реквизитах получателя в своем банке не висит ли ваша сумма на счетах для невыясненных сумм.

    В последнее время, с распространением электронной коммерции появились новые виды расчетов через Интернет это различные системы веб-мани, пей-кеш и др. И основная особенность в том, что расчет происходит буквально в одну секунду и транзакционные издержки по ним составляют меньше одного доллара США за платеж. Будущее финансово-банковской системы по моему будет уходить от обращения наличных денег и трансформироваться в электронные безналичные расчеты и создание центров мгновенных расчетов, как это мы можем видеть на аукционе E-bay.

    В заключении, хотелось отметить, что качественное использование методов платежей и расчетов позволяет не только укрепить финансово-платежную дисциплину но повысить степень доверия между контрагентами и как следствие возможно получение дополнительных взаимных преференций, которые послужат целям реализации долгосрочной конкурентоспособной стратегии компании.

    В. Веретнов
    Директор консалтинговой компания «Рабикон»Добавил: vveretnov on 02 Апреля, 2004 г. - 11:30 BT
    международная торговля
      

    менеджмент качества ( процессы | школа качества | нормирование | управление качеством | хассп)
    книги: стандарты | качество | ХАССП | маркетинг | торговля
    управленческий консалтинг ( планирование и контроль | конфликтменеджмент)
    новости и события: пресс-релизы | новые стандарты | новости партнеров | новости | архив новостей, статей
    новая торговля (автоматизация | магазиностроение | маркетинг и экономика)
    интернет-маркетинг (создание сайта | интернет - бизнес)
    финансы & страхование (страхование | бизнес-школа)
    обзоры и интервью: маркетинг | консалтинг | торговля | управление качеством )
    энциклопедия: это интересно | глоссарий | о семье | менеджмент семьи | каталог ресурсов


    [реклама на сайте]

    Мы разрешаем использовать, цитировать, копировать, транслировать и переводить любые наши материалы в сети Интернет
    при условии установки прямой ссылки на этот конкретный материал на сайте KlubOK.net

    Для того чтобы опубликовать свой материал (статью, книгу и т.д.),
    вам достаточно направить его по адресу klubok@klubok.net
    в любом удобном вам формате.
    Copyright © 2003-2016 KlubOK.net, Андрей Гарин


    Рейтинг@Mail.ru Яндекс.Метрика