Решения для банков и финкомпаний: чем занимаются TechFin-проекты в Украине

Термины FinTech и TechFin легко можно понять на уровне обывателя, просто расшифровав их аббревиатуры «finance» (финансы) и «technology» (технологии). Однако чем они отличаются? На самом деле разобраться в этом не так и сложно. Обычно под «финтехом» подразумевается финучреждение, которое стремится улучшить качество предоставления финансовых услуг и обслуживания клиентов за счет технологий. К FinTech можно отнести, как классические банки, предлагающие интернет-банкинг, чат-боты и мобильные приложения для клиентов, так и нетрадиционных игроков рынка: необанки, системы электронных платежей, криптобиржи и т.д. Что касается «техфина», то сюда входят компании, разрабатывающие финансовые продукты на основе существующих технических решений. Классические примеры TechFin — это платежные решения Google Pay от Google, Apple Pay от Apple, Alipay от Аlibаbа или криптовалютный проект Facebook.

Редакция PaySpace Magazine составила список главных техфин-игроков Украины. Проекты всех перечисленных компаний в этом году участвуют в премии PaySpace Magazine Awards 2020. Проголосовать за лучший из них можно по ссылке:

FacePay от ПриватБанка

В 2019 году ПриватБанк представил новый метод оплаты лицом — FacePay. Первыми украинскими торговыми точками, в которых покупатели могли протестировать технологию, стали четыре магазина национальной сети HOP HEY и магазин АТБ в Днепре.

Чтобы оплачивать покупки лицом, клиенту нужно сделать три селфи с разных ракурсов, загрузить их в приложение Приват24 и привязывать банковскую карту. При оплате в магазине нужно сделать свое фото на камеру специального POS-терминала и подтвердить оплату.

С 10 августа оплата лицом доступна на 260 POS-терминалах Android PAX в торговых точках Украины. До конца года ПриватБанк планирует установить 7,7 тыс биометрических POS-терминалов.

Mastercard

Платежная система Mastercard приняла участие сразу в нескольких техпроектах — это мобильное приложение Смарт Касса и технология безналичной оплаты проезда в транспорте.

Смарт Касса — бесплатное решение, разработанное совместно с компанией Ukrtrimex, которое сочетает в себе онлайн-кассу и регистратор фискальных операций. Благодаря интеграции программного РРО торговцы могут осуществлять фискализацию онлайн, без необходимости покупать и устанавливать дополнительное оборудование.

Приложение также позволяет принимать безналичную оплату — через цифровые кошельки Apple Pay, Google Pay и Masterpass путем сканирования QR-кода. Подробно о Смарт Кассе редакция PaySpace Magazine рассказывала в статье о программных РРО.

Другое решение Mastercard позволяет оплачивать проезд в транспорте при помощи приложения EasyWallet UA с интегрированной платформой цифровых кошельков Masterpass.

Система Bluetooth-датчиков в транспорте автоматически распознает пассажиров с установленным приложением. Для оплаты достаточно «свайпнуть» пуш-уведомление от EasyWallet UA и выбрать тариф. Также можно отдельно войти в мобильное приложение и купить билет перед поездкой. На данный момент технология реализована в Ивано-Франковске, Львове, Черновцах и Запорожье.

Portmone.com

Portmone — сервис онлайн-платежей и денежных переводов, который работает на рынке Украины уже 18 лет. Компания предоставляет платежные решения для разного типа предприятий и учреждений, в том числе для банков, малого, среднего и большого бизнеса, страховых и кредитных компаний, госструктур и коммунальщиков. Для всех остальных пользователей Portmone предлагает услуги по осуществлению регулярных платежей в одном месте: пополнение мобильного телефона, денежные переводы, оплата коммуналки, штрафов и т.д.

Пост Финанс

Пост Финанс входит в группу Нова Пошта, работая на украинском рынке с 2014 года. Компания предлагает физическими лицам и бизнесу широкий спектр финансовых инструментов и продуктов онлайн и офлайн-формата. Пост Финанс осуществляет свою деятельность под брендом NovaPay, предоставляя B2C и B2B услуги. Для физлиц — это переводы и оплата услуг (погашение кредита, пополнение мобильного и т.д.), для бизнеса — интернет-эквайринг.

4bill

Платежная система 4bill присутствует на рынке с 2017 года. Это платформа, способная решать для корпоративных клиентов весь комплекс задач по организации платежей для кредитных организаций, страховых компаний, стартапов и крупного онлайн-бизнеса.

Компания предлагает блок платежных решений для организации работы с заемщиками, позволяя наладить весь процесс: от верификации заемщика и выдачи кредита на карту банка до различных вариантов погашения кредитов.

AgroApp

Платформа AgroApp объединяет агропроизводителей, банки и поставщиков, оптимизирует процесс подачи и прохождения кредитной заявки, и позволяет быстрее получить кредит. Фермеры могут получить займ на покупку семян, пестицидов и агрохимикатов от производителей на специальных условиях банка. На эти цели можно получить до 7,5 млн грн без залога по ставке от 0,01%. Заявка подается онлайн через чат-бот в Telegram @agroappbot или на платформе AgroApp:

1. заполнение заявки на получение кредита на платформе с указание кода ЕДРПОУ;
2. выбор поставщика/производителя продукции (если нет, то сразу выбирается банк);
3. указание желаемой суммы кредита;
4. выбор банка или наиболее подходящего банковского предложения.

Затем заявка отправляется на рассмотрение банку-партнеру — решение по кредиту принимается в течение двух дней. После одобрения заявки заемщику нужно предоставить банку необходимые документы. Средства для приобретения товара у поставщика/производителя будут получены в течении 14 дней.

Wurmie

Cервис, позволяющий банкам и МФО импортировать информацию о банковских счетах пользователей для идентификации, оценки платежеспособности, получения классификации доходов и расходов клиента.

Вурми позволяет проводить онлайн следующие операции:

1. верифицировать клиента (с его согласия) за счет считывания его личных данных с банка для точной идентификации и исключения фрода;
2. получить расширенный отчет о транзакциях и движениях средств по банковскому счету;
3. проанализировать полученную информацию: лейблинг транзакций, расчет оборотов по счету и т.д.;
4. оценить платежеспособность клиента.

Финик.Про

FinTech-решение для финансового сектора совместимое с основными системами управления базами данных. Платформа состоит из онлайн и мобильного-банкинга, чат-бота, а также приложения для проведения бесконтактных оплат со смартфона. Сервис позволяет дистанционно открывать счета, подключать банковские продукты онлайн. Главная цель Финик.Про – предоставлять информационный и транзакционный доступ к продуктам и услугам банка.

Разработки компании для МСБ, корпоративного бизнеса используются в британском необанке ELPASO и украинских банках Укргазбанк — онлайн-сервис для обслуживания предпринимателей ЕКО БУМ 24/7 и Альфа-Банк Украина — интернет-банкинг для бизнеса «ОК, Альфа!».

NeoFin

NeoFin занимается созданием кредитных и банковских программных продуктов. Компания нацелена на разные виды бизнеса, предлагая готовые финансовые решения для:

1. банков — запуск мобильных приложений, необанков нового формата, массмаркет кредитования;
2. МФО — переход в онлайн-кредитование, запуск готового МФО-решения с «нуля» в онлайне;
3. ритейла и e-commerce — запуск розничного кредитования для расширения воронки продаж и минимизации отказов на ее этапах;
4. телеком-операторов — развитие новых продуктов и услуг с возможностью кредитования уже существующей базы клиентов;
5. клиник — микрокредитование для пациентов на месте;
6. недвижимости — запуск офлайн и онлайн кредитования для инвесторов на любом этапе застройки;
7. автосалонов — розничное кредитование, монетизация потенциальных покупателей авто.

Решения создаются на основе уже готовых модулей и всех необходимых интеграций.

Karbo

Karbo — это обменная/платежная сеть, работающая на базе блокчейн-технологии CryptoNote. Как сообщается на сайте компании, Карбо не имеет централизованного управления и эмитента, обеспечивает конфиденциальность и анонимность операций без посредников и регуляторов.

В арсенале разработок компании — 7 различных клиентов-кошельков под разные задачи и системы, собственный обозреватель блоков. В экосистеме Karbo также функционируют разные сторонние сервисы: маркетплейсы, обменники, пополнение счета мобильных операторов, игры, платежные шлюзы и т.д.

CONCORDBANK IconBridge

Решение IconBridge от Concord Bank содержит в себе модуль токенизации для добавления карты в кошельки с помощью интернет-банкинга и модуль для управления токенами для сотрудников банка.

На данный момент решение использует несколько украинских банков, также ведется работа над внедрением с зарубежными финучреждениями.

SDK.Finance

SDK.Finance позволяет решать «тяжеловесные» задачи разработки в виде широкого набора API. Продукт компании предоставляет возможность запустить новый проект в 5-10 раз быстрее и сократить расходы до 90% обычного бюджета.

Функционал SDK.finance можно разделить на две группы: основной (регистрация, авторизация, восстановление пароля, управление профилем) и платежный (проверка баланса, пополнение и снятие средств, денежные переводы P2P, прием платежей).

UnityBars

IT-компания, которая занимается разработкой и внедрением финансово-банковского программного обеспечения для корпоративных клиентов, МСБ и клиентов-физлиц. Продукты компании включают:

1. автоматизированную банковскую систему BARS;
2. корпоративный клиент-банк;
3. кредитный модуль;
4. веб и мобильный банкинг;
5. инфраструктуру для работы с электронной цифровой подписью.

Также Unity Bars реализовали разработанную для Нацбанка Украины систему BankID (электронную идентификацию граждан через украинские банки для предоставления административных услуг через интернет) и систему тендерных электронных закупок ProZorro. Всего на данный момент в этой системе подключены более 40 банков и финансовых компаний, а также портал госуслуг Дія.

Paycore.io

Хаб интеграций с различными платежными провайдерами и банками-эквайерами — всего на текущий момент Paycore.io предлагает более 100 готовых интеграций. Платформа позволяет подключить PayPal или другую платежную систему в один клик. Если в онлайн-магазине их несколько, то с помощью PayCore.io можно управлять и следить за всеми транзакциями в одном месте.

PayCore.io позволяет снизить стоимость операций и повысить конверсию, используя собственные алгоритмы балансировки и маршрутизации платежей. Кроме того, компания помогает с оптимизацией и автоматизацией платежных операций, включая международные платежи в разных валютах между несколькими торговыми счетами и платежными провайдерами. Так, ранее мы писали, что PayCore.io обеспечивает интеграцию с платежными провайдерами Альфа-Банк и Concord Bank.

Lime Systems

Lime Systems занимается разработкой программного обеспечения для банковской сферы. За более 20 лет работы на рынке информационных технологий банковские продукты компании были внедрены в десятках банках Украины.

Специализация компании – разработка, внедрение и сопровождение систем комплексной автоматизации банковской деятельности, аналитических финансовых систем и специализированных решений автоматизации. Среди клиентов компании — украинские банки ПУМБ, Укргазбанк, Universal Bank, Индустриалбанк, Мегабанк, ПроКредитБанк, Диамантбанк и многие другие.

Так, летом 2019 года Lime Systems внедрили в украинский А-Банк автоматизированную банковскую систему SCROOGE, которая заменила собственное решение финучреждения. Продукт компании позволяет финучреждению централизованно обрабатывать большие объемы данных, автоматизировать бизнес-процессы операционной и учетной деятельности, а также реализовывать существующие и новые услуги А-Банка.

Lending Software

Система и платформа по автоматизации кредитования, управления розничным и онлайн-кредитованием в финансовых учреждениях и банках.

Продукт компании разрабатывался с использованием алгоритмов машинного обучения, благодаря чему Lending Software автоматически строит аналитические модели, рассчитывает скоринговые баллы и предсказывает вероятность дефолта заемщиков.

Система позволяет автоматически строить скоринговые модели используя данные о клиентах и оценивать заемщиков по тем критериям, которые являются важными для каждого конкретного бизнеса. Среди клиентов Lending Software — украинские микрофинансовые организации, предоставляющие онлайн-кредиты.

Renome-Smart

Компания Реноме-Смарт более 25 лет занимается разработкой и и внедрением решений для приема платежей, обработки денежных потоков и предоставления услуг в автоматическом режиме.

Основным направлением деятельности компании является поставка решений под ключ для банков, логистических компаний, ритейла, телеком-операторов, а также услуг полного аутсорсинга операционной деятельности. В частности, Реноме-Смарт занимается разработкой и реализацией:

1. сервисных услуг;
2. оборудования — банкоматов, транзакционных отделений, автоматизированных депозитных машин, терминалов самообслуживания, сортировщиков банкнот и т.д.;
3. программных решений — электронная очередь, криптозащита, Smart-услуги, CashLAB (управление денежным оборотом в банкоматах, терминалах и т.д.), Prosecure (централизованное шифрование, сбор и использование данных во время работы банкоматов) и прочее.

Среди клиентов Реноме-Смарт — украинские банки Ощадбанк, Укрэксимбанк, УкрСиббанк, Crédit Agricole, OTP Bank, ПУМБ, Альфа-Банк и другие.

Также прошлым летом компания предложила решение для повышения уровня финансовой вовлеченности сельских жителей.

Corezoid

Облачная операционная система для управления бизнес-процессами компании. Corezoid предоставляет ІТ-решения для выполнения различных алгоритмов и процессов, а также управления техникой и программным обеспечением. Главное назначение системы — ускорить бизнес-процессы и внедрить инновации в решения банка.

Созданием Corezoid руководил Александр Витязь — бывший глава центра электронного бизнеса ПриватБанка, а ныне гендиректор и основатель техкомпании Middleware Inc. В 2018 году он заявил, что на системе Corezoid работает «около 10» украинских банков, при этом на данный момент официально подтверждено сотрудничество с ПриватБанком, ПУМБ, Таскомбанком и А-Банком.

Profix

Компания Profix является системным интегратором, специализирующимся на банковском и финансовом секторах с более чем 20-летним опытом работы в 30 странах.

В частности, Profix занимается: подключением, внедрением и поддержкой решений единой международной системы SWIFT, подключением к системе денежных переводов MoneyGram, онлайн-обслуживание финансовых и информационных операций и т.д.

Ранее мы писали, что в 2019 году компания ProFIX выступила техническим партнером в совместном проекте Ощадбанка и MoneyGram по запуску сервиса денежных переводов в web-банкинга и мобильного приложения Ощад 24/7. Новый сервис позволяет клиентам банка получать быстрые денежные переводы на карту без визита в отделение банка. Также ProFIX обеспечила интеграцию сервиса MoneyGram в цифровой канал Ощад 24/7 и реализацию выплаты денежных переводов онлайн через личный кабинет.

ТАКЖЕ ИНТЕРЕСНО: Чат-боты в Украине: лучшие решения, упрощающие управление финансами

Источник