Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости для некоторых заемщиков является достаточно полезной финансовой услугой. Это особенно важно для тех, кто не может по той или иной причине получить стандартный потребительский кредит. Говоря иными словами, если предоставить финансовому учреждению залог, можно компенсировать такие важные требования для заемщика, как низкий уровень дохода и плохая кредитная история. В представленной ниже информации подробно описано, что такое кредит под залог недвижимости, какие требования выдвигают банки и микро организации к заемщикам и к залоговому имуществу.

Суть кредита под залог недвижимости

Сразу стоит отметить, что это особый вид кредита. Заемщик может получить денежные средства в банке, предоставив в качестве залога тот или иной недвижимый объект. Важно понимать, что залог, который предоставляет человек, является достаточно серьезным основанием для выдачи займа, так как кредитор в данном случае ничем не рискует и в случае, если заемщик нарушит свои обязательства, залоговая недвижимость будет продана на торгах. Тем самым финансовое учреждение восстановит потраченные на выдачу займа денежные средства.

Главные требования к заемщику

Несмотря на то, что есть большая вероятность одобрения кредита под залог недвижимости, есть определенные требования, которым должен соответствовать заемщик. Вот самые основные из них:

1. Возраст. Кредит можно оформить только после достижения 21 года.
2. Гражданство. Кредит можно получить только при наличии гражданства, но есть некоторые банки, которые выдают займы на основании вида на жительство.
3. Доход. У человека, который подает заявку на кредит, должен быть постоянный источник дохода, подтвержденный документально.
4. Кредитная нагрузка. Под данным показателем подразумевается сумма всех платежей по отношению к ежемесячному доходу. Общая нагрузка не должна превышать 50% от получаемой заработной платы или другого источника поступления денежных средств.

Для того чтобы соответствовать подобным требованиям, желательно перед подачей заявки закрыть небольшие кредиты, если такие есть. Что касается трудоустройства, то на момент оформления займа человек должен быть на протяжении четырех последних месяцев трудоустроен в одном месте и на протяжении шести месяцев получать регулярную заработную плату.

Дополнительно к требованиям, заемщику также потребуется предоставить определенный пакет документов. Сюда входят:

• удостоверение личности;
• копия свидетельства о браке, если супруг является созаемщиком;
• пенсионные отчисления за последние 6 месяцев;
• официальные справки с места трудоустройства;
• правоустанавливающие документы на недвижимость.

Требования к залоговому объекту

Недвижимость, которая предоставляется банку в качестве залога, также должна соответствовать определенным требованиям. Прежде чем описать их, стоит отметить, что в качестве залога могут выступать коммерческие помещения, гаражи, частные дома, квартиры и земельные участки. При рассмотрении залога сотрудники финансового учреждения тщательно изучают то, насколько объект недвижимости востребован на рынке. Важное значение имеет то, сможет ли банк при возникновении необходимости продать объект недвижимости на торгах. Причина в том, что, если он будет не востребован, возместить финансовые потери, которые сопровождают выдачу займа, банк не сможет.

Лучшим залогом для любого финансового учреждения является квартира. На рынке спрос на подобные объекты недвижимости никогда не падает, а только увеличивается. Несмотря на это, банк все равно смотрит на некоторые критерии, которым должна отвечать любая квартира, предоставляемая в качестве залога. В первую очередь, имеет значение возраст недвижимости. Она должна быть не старше 60 лет. Обращается внимание на состояние квартиры. Она не должна быть в аварийном состоянии, должна иметь регистрацию в государственных органах и пройти техническую инвентаризацию. Если в квартире были перепланировки, они в обязательном порядке должны быть узаконены.

Что касается всех остальных объектов недвижимости, в частности, загородных домов или участков, то здесь имеет значение расположение. Они должны находиться не далее, чем 250 км от города. Недвижимость не должна находиться в сейсмоопасной зоне. Стены загородного дома должны быть железобетонными, кирпичными или монолитными. Загородные дома, которые выполнены по саманной или каркасно-камышитовой технологии, в качестве залога не принимаются.

Для того чтобы получить потребительский кредит под залог недвижимости, необходимо проверить, что объект, который предоставляется финансовому учреждению в качестве гарантии, не имеет особого статуса, не находится в долгосрочной аренде. Если это земельный участок, он не должен относиться к категории национальной безопасности или быть предназначенным для транспорта. Кроме того, у собственника залоговой недвижимости не должно быть задолженности по коммунальным услугам. Владельцем в обязательном порядке должен быть сам заемщик, а не третье лицо. Только при соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что финансовое учреждение выдаст желаемую сумму под залог недвижимости.