16+ /

Акции IT-компаний

Apple - $203.86

Google - $1236.37

Facebook - $178.28

Amazon - $1861.69

Microsoft - $123.37

Yandex - $37.34

Netflix - $360.35

Сравнение микрозаймов и банковских кредитов: что выгоднее для потребителя?

22.08.2023 17:02

Сравнение микрозаймов и банковских кредитов: что выгоднее для потребителя?

В современном мире часто возникает необходимость в дополнительном финансировании. На рынке есть разные способы получить деньги: микрозаймы и банковские кредиты. Какой из них выбрать? В чем разница между ними? Какие преимущества и недостатки у каждого? В этой статье мы попытаемся ответить на эти вопросы и помочь потребителю сделать правильный выбор.

Различия между микрозаймами и банковскими кредитами

Микрозаймы и банковские кредиты — это два разных вида денежных займов, которые имеют свои особенности и условия. Давайте рассмотрим их подробнее.

Микрозаймы

Когда нужны деньги на короткий срок, можно обратиться к микрофинансовым организациям (МФО). Как пример возьмем Кредит7 они специализируются на выдаче микрозаймов — небольших сумм, которые нужно вернуть в течение нескольких недель. Существует два типа МФО: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). От их статуса зависит, сколько денег они могут дать заемщику. Максимальный лимит для МКК составляет 500 тысяч рублей, а для МФК — 1 миллион рублей.

Микрозаймы имеют высокую стоимость: проценты по ним могут быть до 1% в день или до 365% в год. Однако некоторые МФО делают льготные предложения для новых клиентов или для тех, кто платит в срок. Такие займы не обходятся дороже, чем брали.

Основные преимущества микрозаймов:

  • Быстрое получение денег: заявку можно подать онлайн, а решение получить в течение нескольких минут.
  • Простота оформления: для получения микрозайма нужны только паспорт и второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение и т.д.). Не требуется справка о доходах или поручитель.
  • Отсутствие бумажной волокиты: не нужно заполнять сложные анкеты или подписывать договоры. Все происходит онлайн или по телефону.
  • Удобство получения и погашения: деньги можно получить наличными, на карту или электронный кошелек. Погасить займ можно также разными способами: через терминал, банкомат, интернет-банк и т.д.

Основные недостатки микрозаймов:

  • Высокие процентные ставки: за короткий срок заемщик может переплатить значительную сумму.
  • Штрафы за просрочку: если не уложиться в срок погашения, то придется платить не только проценты, но и пени за каждый день задержки.
  • Риск попасть в долговую ловушку: если не справиться с погашением микрозайма, то заемщик может взять новый займ, чтобы закрыть старый. Таким образом, долг может расти как снежный ком.
  • Ненадежность некоторых МФО: не все микрофинансовые организации работают легально и честно. Некоторые из них могут скрывать дополнительные комиссии, подделывать документы или использовать агрессивные методы взыскания.

Банковские кредиты

Когда человеку нужны деньги на личные цели, он может обратиться в банк за кредитом. Это означает, что банк дает ему сумму денег, которую он должен вернуть с процентами в соответствии с договором. Банк сам решает, сколько денег и на какой срок он готов дать. Обычно это 3–5 лет и до 7–7,5 млн рублей, но все зависит от того, сколько человек зарабатывает и как он платил по предыдущим кредитам.

Банковский кредит имеет свои преимущества перед микрозаймом. Главное из них — низкая процентная ставка. В России она в среднем составляет 14,9% годовых, но может быть и меньше, если человек хорошо выполняет свои обязательства перед банком и берет кредит на определенную цель. Таким образом, банковский кредит — это удобный и выгодный способ получить деньги на нужды.

Основные преимущества банковских кредитов:

  • Низкие процентные ставки: за длительный срок заемщик может переплатить меньше, чем по микрозайму.
  • Длительные сроки погашения: банки предлагают кредиты на 3–5 лет или даже больше. Это позволяет распределить нагрузку по платежам и не перенапрягаться финансово.
  • Большие суммы займа: банки могут выдать кредит до 7–7,5 млн рублей. Это может быть полезно для крупных покупок или инвестиций.
  • Возможность получить льготы и скидки: некоторые банки предлагают своим клиентам специальные условия по кредитам, например, бонусы за пользование картой, кэшбэк за покупки, снижение ставки за своевременное погашение и т.д.

Основные недостатки банковских кредитов:

  • Сложность оформления: для получения банковского кредита нужно предоставить больше документов, чем для микрозайма. Кроме паспорта и второго документа, нужна справка о доходах или другие подтверждающие материалы. Также нужно заполнить анкету и подписать договор.
  • Длительность рассмотрения заявки: банк может рассматривать заявку на кредит от нескольких часов до нескольких дней. Это может быть неудобно, если деньги нужны срочно.
  • Строгость требований: банк тщательно проверяет кредитоспособность заемщика, его доходы, кредитную историю, возраст, стаж работы и другие факторы. Если заемщик не соответствует требованиям банка, то его заявка может быть отклонена.
  • Риск попасть в черный список: если заемщик не выплачивает кредит вовремя или вообще прекращает платить, то банк может передать его данные в коллекторское агентство или включить его в черный список. Это может повлиять на его репутацию и возможность получать кредиты в будущем.

Какой способ финансирования выбрать

Выбор между микрозаймом и банковским кредитом зависит от конкретной ситуации и цели потребителя. Вот несколько рекомендаций, которые могут помочь сделать правильный выбор:

  • Если деньги нужны срочно и на короткий срок (например, на неделю или две), то лучше взять микрозайм. Он позволит получить деньги быстро и без лишних формальностей. Но нужно быть уверенным, что сможете погасить займ в срок и не переплатить по процентам.
  • Если деньги нужны на длительный срок (например, на год или больше), то лучше взять банковский кредит. Он позволит получить большую сумму по низкой ставке и распределить платежи по месяцам. Но нужно быть готовым к тому, что банк потребует больше документов и проверит вашу кредитную историю.
  • Если деньги нужны на определенную цель (например, на покупку автомобиля или недвижимости), то лучше взять целевой банковский кредит. Он позволит получить льготные условия по ставке и сроку, а также застраховать свое имущество. Но нужно быть готовым к тому, что банк потребует подтверждения цели кредита и контролировать ее исполнение.
  • Если деньги нужны на неопределенную цель (например, на развитие бизнеса или улучшение жизни), то лучше взять нецелевой банковский кредит или микрозайм. Они позволят получить деньги без ограничений по расходованию и без лишних отчетов. Но нужно быть готовым к тому, что ставка будет выше, чем по целевому кредиту.

Заключение

Микрозаймы и банковские кредиты — это два разных способа получить дополнительное финансирование. У каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Потребитель должен выбирать тот способ, который подходит ему по сумме, сроку, ставке и цели. Главное — не забывать о своих возможностях и обязательствах по погашению долга.

Космические новости

Транспорт и концепты

Роботы и нейросети

Наука и мир ученых

Программное обеспечение

Железо и комплектующие

Смартфоны и гаджеты

Игровая индустрия и спорт

Интернет и новости