Революция в платежах: НБУ рассказал о потенциале e-гривны

НБУ объявил о намерении продолжить изучать перспективы выпуска цифровых денег в Украине. Так, в рамках пилотного проекта Нацбанк уже проанализировал международный опыт, исследовал правовые аспекты, макроэкономический эффект и обработал оптимальные варианты бизнес-модели обращения электронной гривны. Все они собраны в отчете регулятора.

Параллельно с теоретическим изучением проект Национального банка включал и практическую часть. В рамках испытания технологии блокчейн-платформы в обращение был выпущен ограниченный объем электронной гривны, операции с использованием которой тестировались рабочими группами с участием Национального банка, компаний-волонтеров, а также Всемирного банка, эксперты которого давали консультации в рамках технической помощи.

Национальная цифровая валюта в Украине: выводы НБУ

• е-гривна может рассматриваться как альтернатива имеющимся средствам и инструментам розничных платежей — наличным, платежным поручениям, платежным картам и электронным деньгам. Преимуществами е-гривны является простота использования, доступность, безопасность (погашение и расчеты гарантируются Национальным банком) и скорость расчетов
• пока трудно прогнозировать спрос на е-гривну среди населения. Ведь пилотный проект имел ограниченный перечень операций и круг пользователей, а также небольшое количество и объемы осуществленных транзакций, он не дал возможности в полном объеме оценить привлекательность и потенциальный уровень вовлеченности населения Украины

• е-гривна может рассматриваться как disruptive technology, ведь она потенциально может изменить экосистему платежного рынка Украины и перераспределить имеющиеся роли участников рынка
• внедрение е-гривны на платежном рынке Украины должно учитывать возможность внедрения других инновационных платежных инструментов, в частности «мгновенных» платежей и новых инструментов в рамках концепции Open Banking
• внедрение е-гривны невозможно без значительных инвестиций и времени на модернизацию платежной инфраструктуры и популяризацию электронной гривны как нового инструмента для населения с учетом уже существующих привычек потребителей
• внедрение е-гривны возможно по одной из двух альтернативных моделей взаимодействия участников: централизованной или децентрализованной. Централизованная модель предполагает, что Национальный банк является единоличным эмитентом е-гривны, а коммерческие участники рынка выполняют сервисные (агентские) функции. В случае же децентрализованной модели банкам и небанковским финансовым учреждениям предоставлялось бы право выпуска е-гривны под контролем Национального банка. Вместе с тем следует отметить, что е-гривна, выпущенная коммерческими участниками рынка, уже не будет подпадать под определение цифровой валюты центробанка, а будет по своим свойствам похожа на электронные деньги
• технология распределенных реестров (DLT, блокчейн) может использоваться как платформа для выпуска и обращения электронной гривны. Однако основные преимущества этой технологии останутся незадействованными в случае применения централизованной модели выпуска е-гривны.

Наше исследование дало нам не только практический опыт, но и поставило перед Национальным банком новые вопросы. Каким будет влияние этого инструмента на экосистему платежного рынка? Будет ли достаточный спрос на е-гривну со стороны пользователей, торговцев и участников рынка? Какая технология должна использоваться? Каким должен быть уровень анонимности транзакций с е-гривной? Сегодня точных ответов на эти вопросы нет не только у нас, но и у других центробанков мира Сергей Холод
заместитель Председателя Национального банка

Национальный банк продолжит изучать возможность выпуска е-гривны, несмотря на полученные результаты проекта, современные потребности рынка и потенциальное развитие экономики.

Отзывы участников эксперимента:

Компании AtticLab, Distributed Lab, UaPay, Deloitte, PayCell, Tyme также участвовали в разработке е-гривны.

До сих пор их участие в проекте не разглашалось. Так, Дмитрий Зарахович, управляющий партнер UAPAY сообщил, что ранее не мог комментировать эту тему из-за NDA.

Однако после эксперимента участники смогли поделиться своими выводами.

Так, Сергей Васильчук (СЕО Attic Lab) отметил, что в процессе реализации пилота было потрачено много средств и усилий. Но, вместе с тем, получены новые знания. Эксперт заключил, что инновации — это очень конкурентный рынок, где требуется гибкость и проворность. А в случае с технологией Блокчейн — тем более: Blockchain-проект бывает или быстрый или мертвый.

ВИДЕО PAYSPACE MAGAZINE

Источник