16+ /

Акции IT-компаний

Apple - $203.86

Google - $1236.37

Facebook - $178.28

Amazon - $1861.69

Microsoft - $123.37

Yandex - $37.34

Netflix - $360.35

Финансовый Netflix: как работают банки по подписке

11.06.2020 22:02

Финансовый Netflix: как работают банки по подписке

Несмотря на большую популярность необанков среди потребителей финуслуг и интерес со стороны инвесторов их главной проблемой по-прежнему является доходность. Для ее решения некоторые игроки рынка начали внедрять аккаунты с доступом к эксклюзивным услугам и ежемесячной оплатой, в результате чего у отдельных онлайн-банков это вылилось в полноценную бизнес-модель — банк по подписке. Как это работает и почему такое решение не всегда можно реализовать удачно — читайте далее в статье PaySpace Magazine.

Банковские услуги по подписке — это модель обслуживания, в рамках которой клиенты получают банковские услуги за ежемесячную плату. Данная бизнес-модель использует опыт таких успешных стриминговых сервисов, как Amazon Prime, Netflix, Apple Music и Spotify. Для банка — это стабильный заработок, для клиентов — доступ к эксклюзивным услугам. При этом планы подписок — индивидуальны для каждого финучреждения. Так, британский Revolut предоставляет лишь некоторые из услуг на платной основе, а бельгийский Aion работает исключительно по подписке.

Банковские услуги по подписке: успешные кейсы

Финансовый Netflix: как работают банки по подписке

В марте в Бельгии появился новый мобильный банк по подписке Aion, который использует искусственный интеллект (AI) для помощи клиентам в управлении финансами.

Aion принадлежит нью-йоркской частной инвестиционной компании Warburg Pincus LLC и нацелен на обслуживание физических и юридических лиц. Кроме традиционных банковских услуг, необанк также предоставляет клиентам сервис MoneyMax — инструмент для оптимизации сбережений и расходов в режиме реального времени с индивидуальными консультациями прямо в мобильном приложении. Как отметил гендиректор необанка Войцех Соберадж, Aion хочет изменить «способ ведения банковского дела», взимая фиксированную ежемесячную плату.

Другие необанки, такие как Revolut, MoneyLion и N26, вместе с бесплатным обслуживанием также предоставляют платные аккаунты с доступом к эксклюзивным услугам. В Revolut это безлимитный обмен валют и возможность открыть аккаунт для ребенка, в MoneyLion — доступ к кредитам, в N26 — совместное использование аккаунта несколькими клиентами банка.

Успешные кейсы традиционных банков включают выпуск карт с платой за ежемесячное обслуживание, которое подразумевает получение эксклюзивных услуг, например, повышенные беззалоговые кредиты, консьерж-сервис, доступ к лаундж-зонам аэропортов и т.п. В Украине такие модели обслуживания предлагают, как традиционные банки (VIP-карты ПриватБанка, премиальные пакеты услуг в Райффайзен Банк Аваль, Ощадбанк и т.д.), так и первый украинский мобильный банк monobank — эксклюзивные услуги доступны держателям платиновой карты и железной карты Iron Bank.

Услуги по подписке: тарифные планы разных банков

Финансовый Netflix: как работают банки по подписке

Бельгийский необанк Aion предлагает клиентам-физлицам два основных аккаунта — Light и Regular. Также Aion располагает двумя бизнес-аккаунтами — Basic за 9 евро в месяц и Premium за 39 евро в месяц.

Light — 1,90 евро в месяц

  • Мультивалютный счет
  • Снятие до 300 евро в банкоматах без комиссии (далее — 2%)
  • Онлайн-переводы без комиссии
  • Уведомления в режиме реального времени о входящих и исходящих платежах
  • Предоставление овердрафта
  • Отсутствие комиссии за конвертацию при оплате онлайн и за границей, включая переводы и снятие наличных

Regular — 19 евро в месяц

  • Мультивалютный счет
  • Доступ к инструментам и сервисам для оптимизации сбережений и расходов в режиме реального времени с индивидуальными консультациями по депозитам, кредитам, инвестициям, денежным переводам и оплатой счетов в мобильном приложении банка
  • Неограниченное снятие наличных в банкоматах по всему миру
  • Оплата картой без комиссии за конвертацию валют

Базовый бизнес-аккаунт позволяет сканировать через приложение банка до 5 счетов-фактур для оплаты расходов компании клиента, выставлять счета и сопоставлять их с поступающими переводами прямо в приложении, рассчитывать НДС на основании зарегистрированных документов. Также клиентам доступны текущий счет в евро и мультивалютная дебетоая карта, а также кредиты в рассрочку и овердрафт.

Премиальный бизнес-аккаунт позволит упростить ведение бухгалтерии с помощью цифрового инструмента от компании BDO, сканировать и оплачивать расходы компании, создавать счета-фактуры продаж и сопоставлять их с входящими переводами, рассчитывать НДС и т.д. Также клиенту доступны бизнес-счета в четырех валютах (EUR, USD, GBP, CHF), доступ к кредитам, овердрафту, сервисам My Files (для создания файлы, совместимые с другими программами для ведения учета), Max Protection (хранение конфиденциальных данных компании в интернете) и т.д.

Финансовый Netflix: как работают банки по подписке

Клиентам немецкого цифрового банка N26 доступны один бесплатный и два премиум-аккаунта. Также N26 располагает двумя бизнес-аккаунтами: бесплатным N26 Business и N26 Business You с оплатой 9,90 евро в месяц.

N26 — бесплатный

  • Прозрачная дебетовая карта Mastercard
  • Бесплатные платежи в любой валюте без дополнительных комиссий за обмен валюты
  • До 5 бесплатных снятий наличных в банкоматах в месяц в евро
  • 1,7% комиссия за снятие наличных в банкоматах в иностранной валюте
  • Клиентская поддержка на 5 языках через чат в приложении банка
  • 2 субаккаунта (дополнительная учетная запись) для накопления средств в Spaces (услуга N26, которая позволяет накапливать деньги на конкретные цели)

N26 You — 9,90 евро в месяц

  • Дебетовая карта Mastercard 5 разных цветов
  • Бесплатные платежи в любой валюте без дополнительных комиссий за конвертацию
  • До 5 бесплатных снятий евро в банкоматах в месяц
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру в иностранной валюте
  • Поддержка клиентов на 5 языках через чат в приложении банка
  • До 10 субсчетов для более удобной экономии с пробелами
  • Клиентская поддержка на 5 языках через чат в приложении банка
  • Совместное пользование субаккаунтами для управления Spaces с 10 другими пользователями N26
  • Эксклюзивные предложения от партнеров банка WeWork, GetYourGuide и Hotels.com
  • Страховка от задержки и отмены рейса, страховка багажа и зимних видов спорта (включая горные лыжи), страхование арендных автомобилей, велосипедов и скутеров, медицинская страховка для путешествий

N26 Metal — 16,90 евро в месяц

  • Металлическая дебетовая карта Mastercard весом 18 г
  • Бесплатные платежи в любой валюте без дополнительных комиссий за обмен валюты
  • До 5 бесплатных снятий наличных в банкоматах в месяц в евро
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру в иностранной валюте
  • Расширенная поддержка клиентов на 5 языках через чат в приложении или по телефону
  • Совместное пользование субаккаунтами для управления Spaces с 10 другими пользователями N26
  • Эксклюзивные предложения от партнеров банка WeWork, GetYourGuide и Hotels.com
  • Медицинская страховка для путешествий, страховка от задержки и отмены рейса, страховка багажа и зимних видов спорта (включая горные лыжи), страхование арендных автомобилей, велосипедов и скутеров
  • Защита от кражи и повреждения мобильного телефона

В рамках N26 Business и N26 Business You доступны те же услуги, что и для бесплатного и премиум-аккаунта для физлиц с двумя дополнительными опциями: возможностью загружать список транзакций для ускорения налоговых деклараций и наличия 0,1% кэшбэка на все покупки.

Финансовый Netflix: как работают банки по подписке

Американская компания MoneyLion предалагет клиентам один «бесплатный» аккаунт с ежемесячной платой за обслуживание карты в $1 и платную подписку с доступом к кредитам.

Аккаунт RoarMoney — $1 в месяц

  • Дебетовая карта Mastercard
  • Бесплатное снятие средств в сети банкоматов Allpoint (в других банкоматах комиссия — $2,50)
  • Начисление выплат на два раньше положенного срока
  • Программа лояльности Shake ‘N’ Bank с кэшбэком от $0,01 до $120 за покупки, оплаченные виртуальной картой или через э-кошельки Apple или Google
  • Отслеживание трат в приложении с распределением по категориям
  • Доступ к инвестиционному счету с возможностью инвестировать небольшие суммы денег
  • Займы до $250 под 0% (сумма начисляется в течение 12-48 часов, если деньги нужны срочно — эта услуга обойдется от $3,99 до $4,99)
  • Бесплатные переводы, в том числе за рубеж и т.д.

Credit Builder Plus — $19,99 в месяц

  • Получение доступа к кредитам до $1 тыс и более с процентной ставкой от 5,99% до 29,99%
  • Бесплатный кредитный мониторинг
  • Возможность отсрочки платежей по кредиту (для этого нужно подать заявку в банк минимум за два рабочих дня до внесение оплаты)

Финансовый Netflix: как работают банки по подписке

Британский необанк Revolut располагает тремя тарифными планами: одним бесплатным и двумя премиум-аккаунтами.

Стандарт — бесплатный

  • Дебетовая карта (платная доставка)
  • Текущий личный счет в банке Великобритании
  • Счет в евро с IBAN номером
  • Оплата картой в более 150 валютах
  • Онлайн-переводы в 30 валютах без комиссии до 1 тыс фунтов в месяц
  • Снятие наличных до 200 фунтов в месяц без комиссии
  • Скидки от партнеров банка
  • Доступ к покупке 5 криптовалют

Премиум — 6,99 фунтов стерлингов в месяц

  • Премиальная карта с эксклюзивным дизайном с бесплатной экспресс-доставкой по всему миру
  • Текущий личный счет в банке Великобритании
  • Счет в евро с IBAN номером
  • Безлимитные онлайн-переводы в 30 валютах без комиссии
  • Снятие наличных до 400 фунтов в месяц без комиссии
  • Бесплатное медицинское страхование и страхование багажа
  • Приоритетная поддержка клиентов
  • Доступ к покупке 5 криптовалют и торговле золотом
  • Возможность создавать одноразовые виртуальные карты
  • LoungeKey Pass — доступ в бизнес-залы в аэропортах по всему миру
  • Доступ к Revolut Junior — возможность создать аккаунт для двух детей
  • Скидки от партнеров банка

Метал — 12,99 фунтов стерлингов в месяц

  • Эксклюзивная металлическая карта с бесплатной экспресс-доставкой по всему миру
  • Текущий личный счет в банке Великобритании
  • Счет в евро с IBAN номером
  • Безлимитные онлайн-переводы
  • Снятие наличных до 800 фунтов в месяц без комиссии
  • Бесплатное медицинское страхование, страхование на случай задержки рейса и выдачи багажа
  • LoungeKey Pass — доступ в бизнес-залы в аэропортах по всему миру
  • Metal-кэшбэк (кэшбэк в размере 0,1% в Европе и 1% за ее пределами на все платежи)
  • Бесплатный консьерж-сервис
  • Приоритетная поддержка клиентов
  • Доступ к покупке 5 криптовалют и торговле золотом
  • Доступ к Revolut Junior — возможность создать аккаунт для пяти детей
  • Скидки от партнеров банка

Больше не бесплатно: громкие провалы с банковскими подписками и комиссиями

Финансовый Netflix: как работают банки по подписке

Не всем банкам удается успешно реализовать платную модель обслуживания. Так, в 2011 году Bank of America ввел ежемесячную плату в $5 за оплату покупок дебетовыми картами. Вскоре после анонса на онлайн-платформе Change.org появилась петиция с требованием отменить «возмутительное» нововведение банка. В итоге коллективное обращение подписали более 300 тыс человек и Bank of America пришлось отказаться от явно неудачного решения.

Ошибка Bank of America состояла в том, что банк ввел ежемесячную плату за сервис, который ранее был доступен бесплатно. Таким образом, если финучреждение внедряет дополнительную плату, то взамен клиенты ожидают получить эксклюзивные услуги или условия обслуживания.

В 2019 году британский необанк Monzo отказался от платных аккаунтов из-за негативных отзывов клиентов. Monzo Plus, который просуществовал всего пять месяцев, предлагал многочисленные услуги, включая страхование путешествий и жилья, увеличенные лимиты на снятие наличных в банкоматах, а также доступ в залы ожидания в аэропортах. В зависимости от тарифного плана стоимость услуг Monzo Plus составляла от 5 до 12 фунтов стерлингов (примерно от $6 до $15). Позже компания заявила, что вновь планирует добавить платные аккаунты. Основатель и гендиректор Том Бломфилд сообщил, что премиум-аккаунт будет обновлен с учетом недостатков первого запуска. Ранее было анонсировано, что перезапуск состоится в первом квартале 2020 года.

Как услуги по подписке могут повлиять на финсектор

Аудиторско-консалтинговая компания Ernst & Young заявляет, что модель обслуживания по подписке с фокусом на улучшение материального положения клиентов и предоставление им помощи с финансовым планированием может изменить сферу финуслуг. Согласно прошлогоднему исследованию компании, 88% опрошенных американцев заявили о желании улучшить свое финансовое положение, 96% респондентов хотели бы знать, сколько денег нужно отложить на свадьбу, а 90% хотят получить финансовый план, когда планируют ребенка. В компании прогнозируют, что в течение ближайших нескольких лет банки начнут предлагать больше персонализированных сервисов по подписке, так как помощь с улучшением материального положения клиентов будет повышать их лояльность и приверженность к финансовым компаниям.

Источник

Космические новости

Транспорт и концепты

Роботы и нейросети

Наука и мир ученых

Программное обеспечение

Железо и комплектующие

Смартфоны и гаджеты

Игровая индустрия и спорт

Интернет и новости